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详细信息
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- 文件格式: apk
- 应用分类: 手机网游
- 使用语言: 中文
- 网络支持: 需要联网
- 系统要求: 安卓,IOS,MAC,WINDOWS
应用介绍
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版本更新
全新版本闪耀上线！
超30万亿非银同业存款迎利率新规：堵上套利漏洞，降低银行负债成本
12月1日起，非银同业存款利率已正式纳入自律管理。
根据全国市场利率定价自律机制发布的《关于优化非银同业存款利率自律管理的倡议》，金融基础设施机构的同业活期存款主要体现支付结算属性，应参考超额存款准备金利率合理确定利率水平；除金融基础设施机构外的其他非银同业活期存款应参考公开市场7天期逆回购操作利率合理确定利率水平，充分体现政策利率传导。此外，倡议规范了非银同业定期存款提前支取的定价行为，若银行与非银金融机构(含非法人产品)约定同业定期存款可提前支取，提前支取利率原则上不应高于超额存款准备金利率。
倡议实施后，同业存款将如何定价？非银同业存款定价规范的影响有多大？对货币基金及现金管理类理财有何冲击？华源证券研究所固收廖志明研究团队在研究报告中指出，非银同业活期存款利率将全面降至央行7天逆回购利率及以下，这大幅压缩了一般存款与非银同业存款的套利空间。本次定价规范后，资金利率曲线预计将陡峭化。同时，本次非银同业存款定价规范不会导致银行缺负债，会对现金类产品产生较大影响。
今年前三季度四大行同业存款大幅增长
上述报告指出，截至2024年10月末，金融机构非银同业存款余额达31.2万亿元，其中，非银同业活期规模或达15万亿元。预计当前股票及期货保证金存款规模在5万亿元左右；2024年三季度全市场公募基金持仓银行存款合计7.31万亿元，2024年三季度银行理财持有的银行存款规模或达8.2万亿元。
该机构指出，今年前三季度四大行同业存款大幅增长。2022年以来，中小型银行同业存款余额平稳，但四大行同业存款余额大幅攀升。从上市银行数据来看，四大行同业存款余额从2023年三季度的10.1万亿元快速增长至2024年三季度的16.8万亿元。而A股上市股份行及城农商行近几年同业存款余额走势平稳。四大行同业存款大幅增长与规范手工补息有关，使得此前理财通过保险资管计划做的存款回归同业存款，一般存款数据去水分。
非银同业活期存款利率上限为央行7天逆回购利率
当前，非银同业活期存款已显著偏离合理水平，未能体现政策利率传导。由于非银同业存款利率市场化程度不足，不跟随央行政策利率变动，因此滋生了套利空间。
廖志明在报告中指出，2024年11月初，部分大行给非银同业活期存款的利率高达1.8%，大幅超过央行7天逆回购利率，期货保证金存款(为非银同业活期存款)利率高达1.9%。而一年期的同业存款利率则可能超过2%。
对于未来同业存款定价，廖志明预计，非银同业活期存款利率将全面降至央行7天逆回购利率及以下，当前定价区间为0-1.5%。这大幅压缩了一般存款与非银同业存款的套利空间。同业约期存款或将消亡。要求非银同业定期存款提前支取利率不高于超额存款准备金利率(当前为0.35%)堵上了套利漏洞，不然，非银同业活期存款可能转向定期。
定价规范有望降低银行计息负债成本率2BP左右
该倡议实施后，同业活期存款利率将全面降至1.5%及以下，且未来将跟随央行7天逆回购利率变动。廖志明团队估算本次规范将减少银行利息支出每年500亿元以上，预计将降低商业银行计息负债成本率2BP左右。
同时，定价规范实施后，资金利率曲线预计将陡峭化。未来，资金利率将更加紧密地跟随央行政策利率变动。非银同业定期存款提前支取定价行为规范将阶段性促使货币基金提升同业存单及短债的投资比例，可能阶段性使得同业存单利率明显低于同期限同业定期存款利率。
廖志明预计，未来一个季度，7天回购利率将降至1.5%左右，1M国股同业存单利率1.5%出头，3M降至1.6%左右，6M的1.7%左右，1Y的1.8%左右。资金利率曲线预计将都陡峭化。非银同业存款定价规范落地的短期内，现金类产品预计大幅增配同业存单，可能大幅压低同业存单利率，使得1Y同业存单利率阶段性地显著低于合理水平。
定价规范对现金类产品影响大
针对非银同业存款定价规范会导致银行存款流失的观点，廖志明认为，实际影响是反直觉的，资金最终都落地在银行体系。非银同业存款定价规范非但不会导致银行缺存款，反而会缓解银行一般性存款压力，减缓一般性存款向非银同业存款的转化，降低银行负债成本。
他指出，定价规范对现金类产品影响甚大。现金管理类理财及货币基金监管规定基本一致，投资流动性受限资产不能超过产品资产净值的10%。本次规范后，非银同业定期存款皆为流动性受限资产，现金类产品投资比例不能超10%，且非银同业活期存款利率预计将全面下降至1.5%及以下，带动货币市场资产收益率显著下行。货币基金费前收益率降幅或达30BP，降费压力上升。现金类产品收益率大降将缓解银行个人活期存款的流失压力，现金类产品规模增长预计将明显放缓。
自2025年一季度开始非银同业存款的定价情况将是定价行为考核的重心
倡议于2024年12月1日生效，但为避免增加银行年末流动性压力，利率自律机制设置了一个月的缓冲期，即自2025年第一季度起同业活期存款利率自律管理正式纳入MPA评估考核。
廖志明指出，自律机制将非银同业活期存款利率纳入自律管理，规范非银同业定期存款提前支取定价。金融基础设施机构的同业活期存款主要体现支付结算属性，应参考超额存款准备金利率合理确定利率水平；除金融基础设施机构外的其他非银同业活期存款应参考公开市场7天期逆回购操作利率合理确定利率水平，充分体现政策利率传导。规范非银同业定期存款提前支取的定价行为。若银行与非银金融机构(含非法人产品)约定同业定期存款可提前支取，提前支取利率原则上不应高于超额存款准备金利率。
MPA考核每季度进行一次，上述机构预计，自2025年一季度开始非银同业存款的定价情况将是定价行为考核的重心，以确保商业银行严格执行非银同业活期存款上限及非银同业定期存款提前支取定价规范。（澎湃新闻记者 陈月石）
【编辑:李岩】
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